促進農(nóng)村金融產(chǎn)品和服務方式創(chuàng)新的意見

促進農(nóng)村金融產(chǎn)品和服務方式創(chuàng)新的意見中國人民銀行上海總部，各分行、營業(yè)管理部、省會(首府)城市中心支行、副省級城市中心支行；各省、自治區(qū)、直轄市銀監(jiān)局；各政策性銀行，國有商業(yè)銀行，股份制商業(yè)銀行，中國郵政儲蓄銀行：
推進農(nóng)村金融產(chǎn)品和服務方式創(chuàng)新是新形勢下深化農(nóng)村金融改革、加強和改進農(nóng)村金融服務、促進信貸結(jié)構(gòu)優(yōu)化調(diào)整的重要內(nèi)容，對于支持和推進*建設具有重要意義。近來，適應農(nóng)村經(jīng)濟和社會發(fā)展變化以及農(nóng)民金融服務需求多元化的特點，中國人民銀行各分支機構(gòu)、銀監(jiān)會各派出機構(gòu)和相關(guān)金融機構(gòu)在推進農(nóng)村金融產(chǎn)品和服務方式創(chuàng)新方面進行了積極探索，取得了明顯成效。但是，在我國農(nóng)村不少地區(qū)金融產(chǎn)品少、金融服務方式單一、金融服務質(zhì)量和效率不適應農(nóng)村經(jīng)濟社會發(fā)展和農(nóng)民多元化金融服務需求的問題仍然突出。在繼續(xù)優(yōu)化農(nóng)村金融基層網(wǎng)點布局、放寬農(nóng)村金融機構(gòu)市場準入條件、完善農(nóng)村金融服務網(wǎng)絡、加強農(nóng)村金融基礎設施建設的同時，為了進一步推進農(nóng)村金融產(chǎn)品和服務方式創(chuàng)新，以點帶面，推進建立和完善多層次、廣覆蓋、可持續(xù)的農(nóng)村金融服務體系，中國人民銀行、銀監(jiān)會決定在全國選擇糧食主產(chǎn)區(qū)或縣域經(jīng)濟發(fā)展有扎實基礎的部分縣、市深入組織開展農(nóng)村金融產(chǎn)品和服務方式創(chuàng)新試點�，F(xiàn)就試點工作提出如下意見：
　　一、指導思想
　　全面貫徹落實黨的十七大和十七屆三中全會精神，以鄧小平理論和“三個代表”重要思想為指導，深入學習實踐科學發(fā)展觀，以推動農(nóng)村金融產(chǎn)品和服務方式創(chuàng)新為著力點，促進金融機構(gòu)加大對“三農(nóng)”可持續(xù)的有效資金投入，進一步改進和提升農(nóng)村金融服務，努力滿足多層次、多元化的“三農(nóng)”金融服務需求，推動城鄉(xiāng)金融協(xié)調(diào)發(fā)展，促進農(nóng)業(yè)增產(chǎn)、農(nóng)民增收和農(nóng)村經(jīng)濟發(fā)展，大力支持和促進*建設。
　　二、試點的目的和原則
　　試點目的是通過積極不懈的努力，在試點地區(qū)努力創(chuàng)造和發(fā)展一些適合農(nóng)村實際需求特點的金融產(chǎn)品和服務方式，創(chuàng)新和完善涉農(nóng)金融服務新機制，不斷滿足農(nóng)村多元化金融服務需求，讓農(nóng)村和農(nóng)民得到更實惠、更便捷的金融服務，試點模式力爭可復制，易推廣，在更大范圍內(nèi)和更高層次上全面提升農(nóng)村金融服務水平。
　　試點工作堅持以下原則，一要堅持市場化和政策扶持相結(jié)合的原則,以市場化為導向，以政策扶持為支撐，健全和完善正向激勵機制，充分調(diào)動和激發(fā)各類市場主體內(nèi)在積極性和創(chuàng)造性；二要堅持因地制宜原則，根據(jù)農(nóng)村經(jīng)濟社會發(fā)展變化實際特點，積極探索、創(chuàng)新適合當?shù)貙嶋H、可操作性強的金融產(chǎn)品與服務方式，重在實際效果；三要堅持優(yōu)化服務和風險可控原則，積極運用現(xiàn)代商業(yè)網(wǎng)絡信息技術(shù)和現(xiàn)代化管理手段，改進和提升面向“三農(nóng)”的金融服務，審慎穩(wěn)健開展金融創(chuàng)新，合理分散金融風險。
　 三、試點內(nèi)容
　　(一)大力推廣農(nóng)戶小額信用貸款和農(nóng)戶聯(lián)保貸款。鼓勵金融機構(gòu)加強與信用協(xié)會或信用合作社等信用同體的合作,運用聯(lián)保、擔�；�金和風險保證金等聯(lián)合增信方式，積極探索發(fā)展?jié)M足信用同體成員金融需求的聯(lián)合信用貸款。通過規(guī)范信用同體內(nèi)部的資信公開、信用評估、貸款催收等程序，完善內(nèi)在激勵約束機制，調(diào)動成員自我管理的積極性，促進金融機構(gòu)有效降低信息采集、貸前調(diào)查、資信評估和貸后管理等成本，在有效控制和防范信貸風險的基礎上擴大信用貸款發(fā)放。鼓勵農(nóng)村合作金融機構(gòu)、中國郵政儲蓄銀行和新型農(nóng)村金融機構(gòu)等利用多種方式建立和完善農(nóng)戶資信評價體系，積極發(fā)放不需要抵押擔保的小額信用貸款和農(nóng)戶聯(lián)保貸款，擴大農(nóng)戶貸款覆蓋面，提高貸款滿足率。支持政策性銀行、國有商業(yè)銀行、股份制商業(yè)銀行、城市商業(yè)銀行等銀行業(yè)金融機構(gòu)通過批發(fā)或轉(zhuǎn)貸方式間接參與小額信用貸款業(yè)務。鼓勵和支持涉農(nóng)金融機構(gòu)對守信用、按時歸還貸款的借款人實施貸款利率優(yōu)惠、擴大貸款額度等激勵措施，促進農(nóng)民和涉農(nóng)企業(yè)提高信用意識。 ，