年中央一號文件關于互聯(lián)網金融政策解讀

文件中提到，引導互聯(lián)網金融、移動金融在農村規(guī)范發(fā)展。

業(yè)界認為，農村互聯(lián)網金融蓬勃發(fā)展的趨勢已經非常明顯，2017年中央一號文件再次聚焦農業(yè)現(xiàn)代化，無疑為整個行業(yè)的發(fā)展注入了催化劑。未來，隨著監(jiān)管政策的逐步完善，農村互聯(lián)網金融將進入高速發(fā)展期。此外，隨著互聯(lián)網金融監(jiān)管政策的不斷明晰，過去一年經歷爆發(fā)式增長的互聯(lián)網金融行業(yè)將加速規(guī)范與洗牌。

互聯(lián)網金融扎根農村

未來五年將有更多的互聯(lián)網金融和民間金融機構進入農村，完善、補充金融市場。與此同時，隨著全面小康任務的推進，農民收入增加、消費能力加大，完善的金融服務將進一步釋放農村內需

記者注意到，一號文件全文約15000字，共分6個部分30條�；ヂ�(lián)網金融在第24節(jié)“關于推動金融資源更多向農村傾斜”中出現(xiàn)，全文表述如下：

推動金融資源更多向農村傾斜。加快構建多層次、廣覆蓋、可持續(xù)的農村金融服務體系，發(fā)展農村普惠金融，降低融資成本，全面激活農村金融服務鏈條。進一步改善存取款、支付等基本金融服務。穩(wěn)定農村信用社縣域法人地位，提高治理水和服務能力。開展農村信用社省聯(lián)社改革試點，逐步淡出行政管理，強化服務職能。鼓勵國有和股份制金融機構拓展“三農”業(yè)務。

此外，深化中國農業(yè)銀行(2.970,0.03,1.02%)三農金融事業(yè)部改革，加大“三農”金融產品創(chuàng)新和重點領域信貸投入力度。發(fā)揮國家開發(fā)銀行優(yōu)勢和作用，加強服務“三農”融資模式創(chuàng)新。強化中國農業(yè)發(fā)展銀行政策性職能，加大中長期“三農”信貸投放力度。支持中國郵政儲蓄銀行建立三農金融事業(yè)部，打造專業(yè)化為農服務體系。創(chuàng)新村鎮(zhèn)銀行設立模式，擴大覆蓋面。引導互聯(lián)網金融、移動金融在農村規(guī)范發(fā)展。擴大在農民合作社內部開展信用合作試點的范圍，健全風險防范化解機制，落實地方政府監(jiān)管責任。開展農村金融綜合改革試驗，探索創(chuàng)新農村金融組織和服務。發(fā)展農村金融租賃業(yè)務。在風險可控前提下，穩(wěn)妥有序推進農村承包土地的經營權和農民住房財產權抵押貸款試點。積極發(fā)展林權抵押貸款。創(chuàng)設農產品(14.83,0.27,1.85%)期貨品種，開展農產品期權試點。

文件指出，支持涉農企業(yè)依托多層次資本市場融資，加大債券市場服務“三農”力度。全面推進農村信用體系建設。加快建立“三農”融資擔保體系。完善中央與地方雙層金融監(jiān)管機制，切實防范農村金融風險。強化農村金融消費者風險教育和保護。完善“三農”貸款統(tǒng)計，突出農戶貸款、新型農業(yè)經營主體貸款、扶貧貼息貸款等。

不難看出，未來五年將有更多的互聯(lián)網金融和民間金融機構進入農村，完善、補充金融市場。與此同時，隨著全面小康任務的推進，農民收入增加、消費能力加大，完善的金融服務將進一步釋放農村內需�；ヂ�(lián)網金融必然成為縣域農村經濟發(fā)展的一種有效手段，相關的互聯(lián)網金融機構也將受到資本和政府的重視。

“從2015年出臺的各項對于互聯(lián)網金融行業(yè)大的框架政策體系以及各子行業(yè)監(jiān)管細則的出臺可以看出，監(jiān)管層對整個互聯(lián)網金融行業(yè)的發(fā)展是持積極促進和支持態(tài)度的�！睂毾蠼鹑贑EO黃甜在接受《國際金融報》記者采訪時表示，互聯(lián)網金融作為傳統(tǒng)金融行業(yè)的有效補充，其本質是不變的。對于未來的監(jiān)管走向，我們保持樂觀態(tài)度。事實上，相關的政策基本已經制定完畢或者說監(jiān)管思路已經很明確，即監(jiān)管趨向細分化和底層化，接下來應該就是監(jiān)管層對于相關政策的落地以及執(zhí)行的力度和決心，畢竟政策支持需要一定時間的消化和調整。

巨頭分食市場

當前農村和農業(yè)發(fā)展主要是輸血式的輔助，而借助互聯(lián)網可以調整農村的資金投入、發(fā)揮創(chuàng)新能力，優(yōu)勢不言而喻

1月27日，國務院總理李克強在作政府工作報告時提出，促進互聯(lián)網金融健康發(fā)展，完善金融監(jiān)管協(xié)調機制。中央農村工作領導小組辦公室副主任韓俊也在公開場合表示，現(xiàn)在農村金融確實面臨很多新情況，農村縣域的金融機構越來越多元化，金融產品也越來越豐富，金融的創(chuàng)新速度也非常快，其中特別提到了互聯(lián)網金融。

業(yè)界認為，一號文件里首次寫入了互聯(lián)網金融，體現(xiàn)了政府鼓勵互聯(lián)網金融創(chuàng)新發(fā)展、結合“三農”問題的積極信號。

以新希望(18.99,0.00,0.00%)集團為例，新希望集團是首批中國農業(yè)產業(yè)化國家級重點龍頭企業(yè)之一，也是最早一批探索農村產業(yè)融合的農牧企業(yè)。2015年初，新希望六和股份有限公司發(fā)布公告稱，與南方希望實業(yè)有限公司、北京首望資產管理有限公司共同出資設立新希望慧農(天津)科技有限公司，正式推出名為“希望金融”的互聯(lián)網金融臺，深耕農村互聯(lián)網金融領域。2015年1月30日，希望金融正式上線，與新希望產業(yè)集群全面融合，將金融服務直接深入田間地頭，顯著地推進了農業(yè)規(guī)模化發(fā)展。

此外，從目前市場情況來看，螞蟻金服、京東金融、翼龍貸等互聯(lián)網金融企業(yè)，都開始了自身在農業(yè)金融方面的布局。京東農村金融負責人洪潔表示，京東金融以農業(yè)產業(yè)鏈為依托，推出“京農貸”??養(yǎng)殖貸，并且引入保險、擔保雙重增信機制，從而降低農業(yè)貸款風險，覆蓋更多有融資需求的農戶。

又比如，宜農貸是宜信于2009年推出的新臺板塊。通過宜農貸臺，出借人可以將資金出借給在貧困地區(qū)需要貸款資金支持的農村借款人。

互聯(lián)網金融的發(fā)展，對農村地區(qū)的金融發(fā)展起到了很好的補充作用。

“‘互聯(lián)網+’是幾年發(fā)展的浪潮，而利用互聯(lián)網發(fā)展農村金融，能夠解決很多傳統(tǒng)金融不夠靈活及地域限制等制約農村金融發(fā)展的問題。”翼龍貸董事長王思聰在接受《國際金融報》記者采訪時表示，當前農村和農業(yè)發(fā)展主要是輸血式的輔助，而借助互聯(lián)網可以調整農村的資金投入、發(fā)揮創(chuàng)新能力，優(yōu)勢不言而喻。翼龍貸為農民提供了有效且及時的信貸服務，給予農民創(chuàng)業(yè)的本金，讓農民在創(chuàng)業(yè)生產的過程中嘗到甜頭。

來自翼龍貸的數(shù)據(jù)顯示，成立9年以來，翼龍貸已經通過網貸臺向全國借款超過100億元，其中95%的貸款都流向了農村、農業(yè)和農民手中。

隨著我國整體宏觀經濟下行，互聯(lián)網金融的發(fā)展對促進金融改革創(chuàng)新也具有重要意義。

寶象金融聯(lián)合零壹財經共同發(fā)布的《2016互聯(lián)網+供應鏈金融創(chuàng)新報告》中指出，互聯(lián)網金融的本質仍然屬于金融，金融業(yè)的核心在于資產端和資金端之間是否能夠找到合理的定價方式，能否進行精準的風險定價。只有在某一垂直行業(yè)里面掌握核心信息，掌握資金流、物流、數(shù)據(jù)流等，才能對資金需求方進行很好的風險定價，并掌握持續(xù)擴展的能力。

寶象金融董事長侯彥衛(wèi)認為，2017年才是互聯(lián)網金融真正的元年，隨著2015年末網絡借貸管理辦法征求意見稿的出臺，政府的監(jiān)管政策已經逐漸明朗并即將落實，對于借貸關系及主體的明確符合行業(yè)未來的發(fā)展趨勢。