延長法定退休年齡對退休生活的影響

　　人力資源和社會保障部社會保障研究所所長何平對外界表示：“相關(guān)部門正在醞釀條件成熟時(shí)延長法定退休年齡，有可能女職工從2017年開始，男職工從2017年開始，采取‘小步漸進(jìn)’的方式，每3年延遲1歲，逐步將法定退休年齡提高到65歲。”那么法定退休年齡的逐步推遲將對我們的退休生活產(chǎn)生什么樣的影響呢?

　　最明顯的影響是：職工獲取法定退休金的時(shí)間將變晚，但總量將變多。2006年，我國實(shí)施了養(yǎng)老金計(jì)發(fā)的新辦法。新辦法最大的變化是基礎(chǔ)養(yǎng)老金不再“一刀切”(居住地上年社會平均工資的20%)，而是繳費(fèi)滿15年后，每增加1年，多發(fā)放居住地上年社會平均工資的1%。例如，王女士20歲參加工作并開始連續(xù)繳納社保金，原本如50歲退休，則退休后的基礎(chǔ)養(yǎng)老金將是居住地上年社會平均工資的30%，但如果她在65歲退休，這個(gè)數(shù)字則將變成45%。如果按照上海2007年社會平均工資2892元計(jì)算，原來王女士只能拿到867元的基礎(chǔ)養(yǎng)老金，但現(xiàn)在可以拿到1301元，多了433元。

　　而個(gè)人賬戶養(yǎng)老金部分的發(fā)放同樣與繳費(fèi)年限息息相關(guān)。月支付標(biāo)準(zhǔn)為個(gè)人養(yǎng)老金賬戶的余額除以計(jì)發(fā)月數(shù)，計(jì)發(fā)月數(shù)根據(jù)退休時(shí)間確定，退休年齡越大，計(jì)發(fā)月數(shù)越小，相應(yīng)的收入就越多。還是以王女士為例，若她在50歲退休，計(jì)發(fā)月數(shù)為190個(gè)月，若在65歲退休，則為101個(gè)月。假如王女士每年有1萬元打入其個(gè)人退休金賬戶(忽略投資復(fù)利因素)，則50歲退休時(shí)共繳納了30萬元，相應(yīng)的每月能獲得1579元個(gè)人賬戶養(yǎng)老金，65歲退休時(shí)共繳納45萬元，相應(yīng)的每月能獲得4456元，比原先多了2877元。

　　從王女士的案例可以看出，如果她的退休年齡從50歲延遲到65歲的話，雖然其基礎(chǔ)養(yǎng)老金增長幅度較大，達(dá)到50%，但實(shí)際上每月養(yǎng)老金增加總額并不多;同時(shí)，盡管個(gè)人賬戶養(yǎng)老金的增長較為明顯，但考慮到王女士多繳納了15萬元以及推遲退休的15年間的通貨膨脹因素，王女士的實(shí)際獲益也非常有限。更重要的是，推遲15年退休，將對王女士中老年時(shí)期的生活狀態(tài)造成巨大影響，這15年所付出的時(shí)間和精力上的成本，又該如何計(jì)算呢?

　　事實(shí)上，對許多有提前退休意愿的職場人士來說，法定退休年齡推遲對他們來說則無異于是一個(gè)重大打擊。由于他們將在退休后更長的一段時(shí)間內(nèi)無法獲得國家的養(yǎng)老金，例如王女士若想45歲提前退休，原本只需要等待5年就能獲得國家養(yǎng)老金，但現(xiàn)在這筆錢將要推遲20年發(fā)放，在這漫長的20年中，王女士只能依靠自己積累的養(yǎng)老金來維持退休生活的支出。對王女士來說，如果不想推遲退休年齡的話，眼下只有3條路可以選擇，一是現(xiàn)在開始節(jié)省更多的支出，為養(yǎng)老儲備更多的錢;二是降低退休后的預(yù)期生活水準(zhǔn);三是調(diào)整目前的養(yǎng)老金投資組合，使其更加激進(jìn)，以獲取更高的增值回報(bào)率。