養(yǎng)老保險(xiǎn)繳滿15年再繳劃不劃算

有關(guān)“養(yǎng)老保險(xiǎn)多繳長繳未必劃算”的觀點(diǎn)在網(wǎng)上引發(fā)熱議。不少人認(rèn)為已經(jīng)繳滿15年就可以按月領(lǐng)取養(yǎng)老金，沒必要再繳下去。事實(shí)果真如此?問理財(cái)君綜合各方觀點(diǎn)發(fā)現(xiàn)，要視具體的情況而定。

疑慮：未必能活到領(lǐng)完養(yǎng)老金

我國現(xiàn)行的《社會(huì)保險(xiǎn)法》規(guī)定，養(yǎng)老金需要繳滿15年到法定退休年齡后才可以領(lǐng)取，如果退休時(shí)沒有繳滿15年可以繼續(xù)繳存，直到滿足年限，退休后每個(gè)月領(lǐng)一次養(yǎng)老金。

根據(jù)養(yǎng)老金的計(jì)算方法，退休后能領(lǐng)多少錢與四個(gè)因素相關(guān)：所在省在崗職工平均工資、個(gè)人工作歷年來的指數(shù)化月平均工資、繳費(fèi)年限和退休時(shí)個(gè)人賬戶余額。由此看來，繳得越多時(shí)間越長，退休后領(lǐng)到的養(yǎng)老金就會(huì)越多。但需要注意的前提是，領(lǐng)取人員必須得保證自己的身體健康狀況一直良好，起碼要在退休后的139個(gè)月的個(gè)人賬戶領(lǐng)取期限內(nèi)一直健在，才能把本來就屬于自己個(gè)人積累的養(yǎng)老金領(lǐng)取完。

這也正是近期“多繳長繳未必劃算”的觀點(diǎn)起因。不少網(wǎng)友認(rèn)為，已經(jīng)繳滿15年就可以按月領(lǐng)取養(yǎng)老金，且“最終可能不能領(lǐng)完自己繳納的所有金額”，因此繳滿15年就可以停止繳費(fèi)。

低于社會(huì)平均工資水平者多繳劃算

繳多長時(shí)間才劃算不能一概而論�！按騻�(gè)比方，如果你是正常工作的職工，身體狀況良好，那么退休后不僅可以享受個(gè)人繳納的部分，還能享受單位繳納的部分，后者要遠(yuǎn)高于前者，少繳養(yǎng)老金可能會(huì)有損失�！�

如果從事的是社會(huì)基層工作，比如清潔工、服務(wù)員等，個(gè)人工資水平要低于社會(huì)平均工資水平，那么就會(huì)從養(yǎng)老金制度中獲益???工作中繳納很少的養(yǎng)老金，在退休后反而能獲取較高的養(yǎng)老金。從這方面來看，養(yǎng)老金制度也有一點(diǎn)“劫富濟(jì)貧”的意思。

壽命問題確實(shí)會(huì)使“多繳多得”的說法存變數(shù)

相反，如果是高知識(shí)分子、從事技術(shù)性工作、個(gè)人工資水平遠(yuǎn)高于當(dāng)?shù)芈毠て骄�工資水平，可能會(huì)比較“吃虧”。

壽命問題確實(shí)會(huì)使“多繳多得”的說法存在變數(shù)�，F(xiàn)行政策下，養(yǎng)老金領(lǐng)取人去世后，統(tǒng)籌賬戶中單位繳納部分劃歸公共財(cái)政，所以很多人覺得與其最后“充公”，還不如少繳一點(diǎn)，反正有財(cái)政兜底，拿最低檔養(yǎng)老金也無所謂，至少?zèng)]“損失”。

一次性補(bǔ)繳15年社保到底劃算不劃算?

(上圖為9萬元用于投資預(yù)期收益)

有媒體報(bào)道稱，個(gè)人可以一次性補(bǔ)繳15年養(yǎng)老保險(xiǎn)。補(bǔ)繳的政策是：一次性補(bǔ)繳近9萬元，男滿60周歲，女滿55周歲，可以每個(gè)月領(lǐng)1100元左右的養(yǎng)老金。隨著時(shí)間推移，每個(gè)月的養(yǎng)老金還會(huì)增長。

這種一次性補(bǔ)繳劃不劃算?問理財(cái)君綜合各方數(shù)據(jù)比較發(fā)現(xiàn)，68歲左右的時(shí)候，可以把養(yǎng)老金賺回來。具體的數(shù)據(jù)詳見表格：

如果一次性把這9萬交給政府，每月領(lǐng)養(yǎng)老金，每年的養(yǎng)老金預(yù)計(jì)有5%的漲幅(根據(jù)歷史規(guī)律)。也就是說，大約第8年的時(shí)候，投資收益+本金與領(lǐng)取到的養(yǎng)老金大約持平，也就是說個(gè)人到68歲左右的時(shí)候，可以把養(yǎng)老金賺回來。轉(zhuǎn)播到騰訊微博

(上圖為一次性補(bǔ)繳社保預(yù)期收益)

綜上所述，如果參加這次養(yǎng)老金補(bǔ)辦好處：

1、考慮到現(xiàn)在的平均壽命等，10年內(nèi)把養(yǎng)老金賺回來還是沒問題的。之后領(lǐng)到的都是賺到的。

2、每個(gè)月有1000多塊錢的“工資”可領(lǐng)，生活水平可以保障，心理上也更有安全感。而且每年1萬多的養(yǎng)老金，比投資收益每年4500元多很多，生活水平可以更高。

當(dāng)然，壞處主要是：

1、萬一生病，尤其是大病，需要大筆資金的時(shí)候比較麻煩。投資的話，至少本金9萬是可以備用的。

2、如果有不測(cè)，雖說會(huì)退回部分養(yǎng)老金中的個(gè)人部分，但只有很少的8%(約7200元)。